É bem possível comprar um apartamento sem uma hipoteca onerosa

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Última modificação: 2023-12-16 16:14

Então, pegamos uma calculadora (ou melhor, um Excel), relembramos a matemática do 3º ano do ensino médio e juntos consideramos o que é mais lucrativo: alugar uma casa ou uma hipoteca.

Todos os preços apresentados são válidos a partir de 19 de janeiro de 2014, para a cidade de Kazan. Na sua cidade a situação será diferente, mas dificilmente muito, porque O "mercado livre" quase em toda parte "ajustou-se" a relação entre o custo da moradia e seu aluguel.

O fluxo financeiro e o valor do dinheiro são calculados usando uma calculadora de hipotecas no site do Sberbank. Para a maioria das regiões, eles serão iguais aos do meu cálculo.

Dado:

Apartamento de 2 assoalhadas com área de 56 metros, inserido em edifício de painéis de 9 pisos, construído há pouco mais de 20 anos. Sem reforma, quase sem móveis, com uma geladeira velha, um fogão velho e a mesma máquina de lavar.

O preço desses apartamentos declarado pelos corretores de imóveis é de 2.590.000 rublos.

Para estar mais perto da realidade e mais longe das expectativas do corretor de imóveis, cálculos adicionais serão realizados a um preço de 2.500.000 rublos.

O custo do aluguel de um apartamento é de 17.000 rublos, incluindo um apartamento comunitário, mas sem o custo da eletricidade e da Internet.

No início, os corretores queriam 18.000, mas no final o proprietário e eu concordamos em 17.000 rublos por mês, além de concordarmos que quaisquer melhorias que eu fizesse seriam compensadas com o aluguel.

Visto que, em qualquer caso, teremos que pagar pela eletricidade e pela Internet separadamente de um apartamento e de um apartamento comunitário, acho que todos concordarão que eles não devem ser levados em consideração nos cálculos, assim como outros itens da família despesas. Contamos apenas com habitação.

Considere a opção de adquirir este apartamento a crédito

Vamos ao site do Sberbank, introduzimos o número 2, 500, 000 rublos na calculadora da hipoteca, indicamos o pagamento mínimo (15%), selecionamos as condições gerais e fazemos dois cálculos - por 10 anos (120 meses) e por 20 anos (240 meses).

Entendemos que, em qualquer caso, devemos pagar imediatamente 375.000 rublos pelo apartamento, e então:

1) ou pague 38.068 rublos por mês durante 10 anos;

2) ou pague 30.635 rublos por mês durante 20 anos.

O pagamento a maior do empréstimo para todo o período será de 2, 068, 228 ou 4, 852, 432, respectivamente.

Os números não são pequenos, mas, no entanto, devemos adicionar a eles o custo de um apartamento comunal, porque está incluso no aluguel de um apartamento, mas não na hipoteca.

No meu caso, o proprietário declarará que o serviço comunitário custa a ele cerca de 7.500 rublos por mês. Pessoalmente, tendo a acreditar nele, porque em primeiro lugar, ele mesmo paga por um aluguel fixo e, portanto, não faz sentido para ele me enganar e, em segundo lugar, este apartamento foi comprado com o capital da maternidade para seus filhos em crescimento e, portanto, várias pessoas de sua família estão provavelmente registradas nele, o que afeta o custo dos serviços públicos.

De qualquer forma, consideremos 5.000 rublos como o verdadeiro volume de contas de serviços públicos. Para um apartamento de dois cômodos na minha cidade, esse é um número muito pequeno. Mas mesmo que seja diferente desse valor, não será capaz de distorcer muito nossos cálculos posteriores.

Agora, adicionamos esses 5.000 rublos aos pagamentos da hipoteca e temos a seguinte imagem:

1) teremos que pagar 43.062 rublos mensais durante 10 anos, ou;

2) teremos que pagar 35.635 rublos todos os meses durante 20 anos.

Nós nos lembramos desses números. Duas vezes juramos sujeira para os banqueiros gananciosos. Fechamos o site do banco e passamos para o mais interessante.

Aceitamos essas condições terríveis. Aceitamos isso incondicionalmente, como uma realidade objetiva, que não podemos mudar agora. Portanto, estamos nos preparando para esses pagamentos anormais em termos de volume para o pedaço de copeque morto na tomada soviética e … estamos alugando um apartamento.

Alugamos um apartamento para "pagar a mais ao tio de outra pessoa"

Alugamos um apartamento e vivemos nele por 17.000 rublos por mês. MAS:

1) quando nos mudarmos para este apartamento, já teremos 375.000 rublos, que NÃO demos na primeira parcela;

2) a cada mês devemos ter em mãos 43.062 ou 35.635 rublos (dependendo do prazo do empréstimo), que NÃO damos para uma hipoteca.

A questão da disponibilidade desse dinheiro é de fundamental importância. Se fizéssemos uma hipoteca, teríamos que pagar essas quantias todo mês, aconteça o que acontecer. Imagine que sua casa esteja penhorada pelo banco e esteja preparada no final de cada mês para ter um desses valores em mãos, como se fosse ser despejado por atraso de pagamento!

Agora, assim como no futuro, dessas quantias mensais pagamos o aluguel de um apartamento no valor de 17.000 rublos, e o resto é calma, disciplinada e inflexivelmente acumulando em nossa habitação.

Reparos, móveis, utensílios domésticos e muito mais, que inevitavelmente exigirão gastos em uma nova residência, compramos e pagamos com qualquer outro dinheiro! Pagamentos mensais NÃO GASTO SÓ AUMENTAR!

E é isso que obtemos como resultado.

No início do ano (acabamos de nos mudar para o apartamento), temos 375.000 rublos em mãos, que não oferecemos na primeira doação. Vivemos um ano, acumulamos mensalmente a diferença entre a hipoteca proposta e o aluguel real, aí no final do ano temos:

Ano 1:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 economia 375.000 = 687.744 rublos ou

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 economia 375, 000 = 598, 620 rublos

Ano 2:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rublos

ou

598, 620 223, 620 = 822, 240

Ano 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

ou

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Além disso, cada um pode calcular por si mesmo, simplesmente adicionando 312, 744 ou 233, 620 a cada ano, de acordo com o prazo escolhido da "hipoteca".

Quem tem preguiça de contar, eu informo:

em vez de uma hipoteca de 10 anos, você pode facilmente economizar para seu apartamento em 7 anos, em vez de uma hipoteca de 20 anos, você economizará para um apartamento de 10 anos e terá outros 100.000 rublos.

Levando em consideração o dinheiro que você gastou no aluguel de um apartamento, você economizará nos juros bancários de 640, 228 e 2, 812, 432 rublos, respectivamente (multiplicamos 17.000 pelo número de meses de aluguel até termos o suficiente para comprar um apartamento e subtrair o resultado do pagamento excessivo esperado).

Ao mesmo tempo, há 7 ou 10 anos você tem vivido em paz, sem dívidas e ao mesmo tempo tendo um "colchão" significativo de cache apenas em caso de emergência!

Doença repentina ou perda do emprego não o levará ao despejo

Se você tiver problemas com dinheiro, pode ter que gastar um pouco de seu aluguel acumulado no aluguel (e, portanto, reverter no caminho para sua meta), mas isso é como último recurso e apenas enquanto você está procurando um novo emprego.

Combine, isso não é o mesmo que ficar na rua e até com dívidas (bancos, em caso de atraso no pagamento, levam o apartamento para quitar a dívida a um preço muito baixo, e você fica devendo os juros acumulados e perde aqueles já pago).

Todas as letras como “vivemos em nossa própria casa”, “não temos que nos amontoar em quartos alugados”, “mas já podemos fazer reparos”, ativamente impostas pelos bancos, não passa de uma ilusão. Em caso de problemas de solvência, o banco rapidamente indicará em que apartamento você está.

Mas, ao alugar, todas essas questões são simplesmente resolvidas por um acordo com o proprietário, segundo o qual ele não tem o direito de despejá-lo dentro de um determinado período, não pode despejá-lo sem aviso prévio e pode aumentar o aluguel em não mais do que um certo número de por cento ao ano.

Um pouco mais sobre aumentos de preços e porcentagens

Aliás, sobre o crescimento do aluguel, o aumento do custo de um apartamento e outros percentuais … Aqui posso ser repreendido por tais layouts, mas você não pode jogar palavras fora da música, e se sua consciência e a cosmovisão permite que você, pessoalmente, possa usar as condições da porra do sistema capitalista a seu favor.

Em suma, se você não tem um negócio ou habilidades de investimento, você pode, sem muito barulho, entregar dinheiro aos agiotas-banqueiros com juros na forma de um depósito regular e compensar a inflação, um possível aumento no custo de imóveis e, ao mesmo tempo, acelerar seriamente o crescimento de suas economias.

Vamos calcular o que acontecerá se ao invés de economizar dinheiro em um colchão (ou onde quer que você o esconda) você o leve ao banco em um depósito regular a uma taxa de 10% ao ano e a cada ano você renove o depósito com capitalização de juros, adicionando suas economias para eles.

Início do primeiro ano:

depositamos 375.000, economizados na primeira parcela.

Ano 1 terminou:

temos 375.000 1, 1 = 412, 500 em nosso banco ao qual adicionamos (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 de economia e acontece

412, 500 312, 744 = 725, 244

ou

412, 500 223, 620 = 636, 120

Ano 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

ou

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Ano 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

ou

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Ano 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

ou

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Ano 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - É?

ou

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

Ano 6:

Aqueles que queriam uma hipoteca por 10 anos estão morando em seu próprio apartamento há um ano.

Ou ele continua a alugar um apartamento antigo, cujos custos são totalmente cobertos por juros bancários (cerca de 20,900 por mês).

Ano 7:

Quem quis uma hipoteca de 20 anos compra um apartamento por 2, 628, 670 rublos no final do 7º ano, ou fica em um apartamento alugado, pagando o aluguel com juros bancários, que sobe um pouco mais de 21.000 rublos por mês.

Aqui está uma matemática tão simples.

15 minutos de cálculos, que economizam de 5 a 13 anos de vida, que dariam para os banqueiros com hipoteca.

É claro que ao investir dinheiro em um depósito, os juros que você recebeu terão que dar certo para quem gosta de levar um plasma ou um jipe a crédito, então se você não quiser participar do roubo desses impacientes camaradas, em seguida, economize sem investir em um banco. Ao mesmo tempo, será muito mais lucrativo do que manter banqueiros e reabastecer as fileiras de pessoas que trabalham com o capital de outras pessoas.

Seus cálculos correspondem a isso? Escreva nos comentários.