Como "Credores Negros" compram meio milhar de apartamentos em Moscou

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Última modificação: 2023-12-16 16:14

Em Moscou e seus subúrbios, existem “credores negros” - organizações de microfinanças (MFOs) que enganam as casas dos devedores.

Meduza conseguiu encontrar cerca de 500 apartamentos perdidos por seus proprietários nos últimos cinco anos - sem ordem judicial. No entanto, o esquema não se limita a um simples "aperto" de espaço vital: pode ser apenas um dos elementos do sistema internacional de lavagem de dinheiro. O correspondente especial de Meduza, Ivan Golunov, descobriu como funciona esse mercado.

No verão de 2015, um funcionário de uma empresa de consultoria em Moscou, Natalia Smelnitskaya, foi diagnosticado com câncer. Apesar de receber uma cota do governo, ela precisava de dinheiro adicional para a operação. Ela fez um empréstimo ao consumidor por três anos no valor de 2,7 milhões de rublos a uma taxa de 36% ao ano do Sovcombank - com um pagamento mensal de 80 mil rublos. A operação foi um sucesso.

Natalia fazia pagamentos regulares do empréstimo, mas ficava constrangida com a alta taxa. Um colega a aconselhou a refinanciar de agiotas privados. Ela concordou com a empresa Loan Center 365 em refinanciar seu empréstimo a uma taxa mais baixa - 28% por um ano, mas com a segurança de seu apartamento de quatro quartos na rodovia Yaroslavskoe.

Segundo Natália, na hora de assinar os documentos, os funcionários da empresa criaram um rebuliço artificial: ela estava apressada ao ler os documentos; de uma pilha de papéis assinados, o gerente tirou folhas e disse que o contrato estava estragado; imprimiu a página novamente e pediu para assinar novamente. Durante cerca de seis meses, Natalia pagou 80 mil mensais, mas uma vez atrasou-se vários dias pelo facto de não ter recebido o seu vencimento a tempo.

Na noite de 26 de dezembro de 2016, Natalia recebeu uma campainha. Um funcionário do 365 Loan Center, Anton Titov, disse que devido ao atraso, seu apartamento agora pertence ao 365 Loan Center. No entanto, ele garantiu a Natalia Titov, ela pode ficar até ela devolver o empréstimo - você só precisa fechar um contrato de aluguel de apartamento. 35 mil rublos todos os meses foram obrigados a transferir para um cartão de banco de uma certa Natalia Kovaleva (mais tarde descobriu-se que ela trabalha na agência imobiliária "United City Real Estate Service"). Natalia tentou entrar em contato com o 365 Loan Center; os telefones da empresa não atenderam. O empregador de Smelnitskaya, sabendo de seus problemas, tentou pagar seu empréstimo - e não conseguiu: o dinheiro foi devolvido da conta da empresa.

Já em fevereiro de 2017, o "365 Loan Center" vendeu o apartamento para Smelnitskaya e, em agosto de 2017, Smelnitskaya perdeu a ação para despejar sua família do apartamento. Além de Natália, estavam cadastrados no apartamento o ex-marido e duas filhas, de 13 e 22 anos. As autoridades tutelares não se opuseram ao despejo da filha menor.

Em dezembro de 2018, oficiais de justiça chegaram para despejar a família. Durante o despejo, os interesses do novo proprietário foram representados por sua mãe - o próprio proprietário do apartamento está na prisão por suspeita de posse ilegal de drogas, disse Smelnitskaya (isso foi confirmado pela fonte de Meduza nas agências de aplicação da lei). Depois que a família foi despejada, seus pertences permaneceram no apartamento, que foi lacrado. Poucos dias depois, Smelnitskaya parou por seus vizinhos e descobriu que os selos foram arrancados e sons vinham do apartamento - como se alguém estivesse quebrando móveis. Um esquadrão da polícia foi chamado e deteve várias pessoas que alegaram ter ajudado na remoção de coisas.

Agora, o apartamento onde Smelnitskaya morava está lacrado novamente. A Diretoria de Assuntos Internos do Distrito Central de Moscou (onde ficava o escritório do "Centro de Empréstimos 365") está conduzindo uma verificação de pré-investigação sobre a fraude. Ao mesmo tempo, em Mytishchi, um processo criminal sob o artigo “Fraude” já foi aberto contra o “365 Loan Center” - embora ainda não tenha terminado em nada, e o Ministério Público regional tentou várias vezes fechá-lo.

Como funcionam os esquemas de crédito "esquerdistas"

O Loan Center 365 não é a única empresa que lidou com esquemas de aluguel semelhantes; Meduza conseguiu encontrar várias dezenas de escritórios semelhantes. Via de regra, essas empresas não operam por mais de um ano e meio e, então, uma nova pessoa jurídica é registrada. De acordo com as estimativas de Meduza, pelo menos 500 famílias perderam suas casas dessa forma em Moscou e na região de Moscou.

Suas histórias são praticamente as mesmas. Durante a assinatura dos documentos para a emissão de um empréstimo com garantia imobiliária, o cliente celebra a hipoteca de um apartamento ou um contrato de compra e venda de um apartamento. Os mutuários são informados de que isso é algo como uma hipoteca (às vezes chamada de leasing) - quando o apartamento é garantido ao banco até que o empréstimo seja pago integralmente. No entanto, o regime é fundamentalmente diferente de uma hipoteca bancária, em que, após atrasos nos pagamentos e visitas de cobradores, um apartamento é tomado por decisão judicial e, em seguida, vendido em leilão ao preço máximo. No caso das empresas de microfinanças, na fase de obtenção do empréstimo, as vítimas assinam procurações e documentos que podem privá-las do direito de propriedade sem decisão judicial: o apartamento é transferido para intermediários, o cliente fica sem nada.

Vítimas de "credores negros" raramente conseguiam seus apartamentos de volta. Por exemplo, um mutuário foi diagnosticado com esquizofrenia, com base no qual o juiz declarou a transação com a pessoa incapacitada nula e sem efeito. Em um dos casos, que terminou bem para o mutuário, a decisão do tribunal repetiu quase completamente as histórias de outras vítimas: elas para assinar os documentos acordados e um acordo de indenização [pelo apartamento]. No entanto, o autor não pretendia transferir o apartamento para o réu, o que também é evidenciado pela falta de consentimento de sua esposa”, concluiu o Tribunal Distrital de Dorogomilovsky, que declarou inválido o acordo sobre a indenização pelo apartamento. A decisão do tribunal a favor da vítima deve-se provavelmente ao seu elevado estatuto social: uma fonte de Meduza que conhece o caso afirma que o queixoso é um veterano dos serviços especiais.

Mesmo os clientes que não estão vencidos estão perdendo seus imóveis. A amada dacha de Svetlana Podelskaya pegou fogo e as crianças prometeram ajudar na restauração. Mas ela decidiu controlar a situação e pediu um empréstimo de 600 mil rublos para a segurança de seu apartamento no International Credit Bureau (ICB) em Brateevo, que encontrou por meio de anúncios na internet. Ela pagou o empréstimo mensalmente e, um ano e meio depois, seu gerente do MKB ligou para ela e disse que a empresa a fornecia como uma “boa tomadora de empréstimos” com “férias creditícias” por dois meses. No terceiro mês, ela começou a pagar novamente. Mas logo um homem apareceu na soleira de seu apartamento, apresentando-se como o novo proprietário do apartamento. O gerente do MKB negou ter ligado para ela, ela não possuía documentos comprovativos sobre as "férias de crédito" - e no contrato de empréstimo constava que, em caso de atraso de dois meses nos pagamentos, a propriedade colateral se tornaria propriedade da empresa. Uma história semelhante aconteceu com vários outros mutuários do Bureau de Crédito Internacional.

O apartamento de Podelskaya foi vendido ao desempregado Denis Baluev. No julgamento, Baluev foi convidado a mostrar a origem dos recursos para a compra de moradias. Ele recusou por um longo tempo, mas depois trouxe um acordo adicional ao contrato de empréstimo com a empresa de microfinanças Stolichnye Kredy (o documento está à disposição de Meduza). O montante do empréstimo não está indicado nele; o empréstimo foi emitido a uma taxa anormalmente baixa de 14%. A empresa Stolichnye Kredy compartilha seu endereço legal com o MKB e é chefiada por um dos funcionários do International Credit Bureau, um cidadão da Letônia, Ivan Dubina. Todos os três fundadores da Capital Loans também são cidadãos letões. No endereço do escritório da MKB e da Capital Loans, várias outras empresas estão registradas - também de propriedade de cidadãos letões, funcionários da MKB, cada uma delas com sua própria funcionalidade. Por exemplo, em favor da Mosarenda LLC, via de regra, os direitos sobre os bens imóveis do mutuário são alienados.

As audiências no tribunal do caso Podelskaya continuam. Em uma das sessões do tribunal de Nagatinsky, onde o caso está sendo julgado, Alexander Loginov, por procuração, veio como representante do comprador de seu apartamento, Denis Baluev. Ele é bem conhecido de muitos mutuários: foi Loginov quem supervisionou o despejo forçado dos devedores do MKB e do "365 Loan Center" de seus antigos apartamentos. Em dezembro de 2018, Loginov foi julgado com base em vários artigos, inclusive por arbitrariedade e dano deliberado à saúde de gravidade leve e moderada, e foi condenado a um ano e meio em uma colônia penal. A filha de Loginov, Galina Kiev, trabalhou anteriormente como funcionária da Rosreestr, onde atuava na execução de transações imobiliárias e, desde o início da década de 2010, é presidente do tribunal de arbitragem de disputas econômicas. Foi o tribunal arbitral que foi mencionado como um lugar para resolver disputas entre os mutuários e a ICD nos primeiros anos de existência deste esquema.

De todas as empresas que emitiram empréstimos garantidos por imóveis que a Meduza conseguiu encontrar, o International Credit Bureau lidera em número de vítimas. Ex-clientes descobriram 99 casos em que o mutuário da empresa perdeu um apartamento, em vários outros casos não foi possível encontrar ex-proprietários que fizeram empréstimos ao MKB. A principal clientela dessas empresas é composta por pessoas idosas, privadas da atenção de parentes e representantes de outros grupos socialmente desprotegidos. Mesmo em situações mais prósperas, os gerentes de crédito tentam criar discórdia nas relações com parentes. Svetlana Podelskaya lembra que os gerentes a aconselharam a não contar aos filhos sobre o empréstimo, argumentando que os jovens têm uma atitude negativa em relação aos empréstimos e o valor é pequeno. Os filhos de Podelskaya descobriram que sua mãe havia se candidatado a uma organização de microfinanças apenas quando os vizinhos ligaram para eles, dizendo que a porta de seu apartamento estava sendo fechada por representantes do novo proprietário.

Freqüentemente, os parentes não conseguem descobrir de forma independente que o apartamento foi penhorado por um empréstimo. Organizações de microfinanças não registram dados colaterais com Rosreestr. O ator Sergei Frolov, cuja história foi ativamente discutida em março de 2019, descobriu sobre o empréstimo de sua mãe alguns anos depois de sua morte - depois de descobrir que o apartamento que ele herdou havia sido vendido em um leilão. Descobriu-se que sua mãe, antes de sua morte, fez um empréstimo com o MKB no valor de 600 mil a 28% ao ano. Ela não podia pagar: sua pensão não seria suficiente para pagar o pagamento mensal; no pacote de documentos para a obtenção de um empréstimo consta uma certidão de rendimento cujo valor ultrapassa significativamente o valor da sua pensão. A idosa não conseguiu pagar as prestações em dia, portanto, para saldar a dívida, foi-lhe oferecido um empréstimo de 1,2 milhão de rublos para a garantia de um apartamento. Após a morte da mãe de Frolov, representantes do ICB reconheceram a dívida como irrecuperável e receberam um apartamento em troca.

O que a Letônia tem a ver com isso

Um sorridente gerente de crédito Sergei com sotaque báltico, Podjelskaya, reconhece por meio de uma fotografia no jornal de negócios da Letônia Dienas Bizness, onde uma entrevista com o chefe do West Kredit Sergei Malikov (a versão letã do nome - Sergejs Malikovs) foi publicada sob o título “Perdendo a ABLV, estamos perdendo o melhor”. Numa entrevista, Malikov critica a política do governo letão em relação aos bancos nos quais são abertas contas de cidadãos dos países da ex-URSS. “Isso é geopolítica. Hoje em dia, os americanos não permitem que cidadãos da ex-URSS - russos, bielorrussos, ucranianos - se sintam confortáveis com seu dinheiro. Deve-se entender que esta ação não foi dirigida contra os acionistas de nenhum banco, mas contra seus clientes, que queriam restringi-lo, - disse ele. - Qual é o modelo desses bancos não residentes? O dinheiro é coletado no território da ex-URSS simplesmente porque aqui é calmo e tranquilo. Eles são investidos em títulos ou empréstimos são emitidos para os mesmos não residentes que não desejam tomar empréstimos de um banco escandinavo. Eles querem eliminar esse modelo”.

Em fevereiro de 2018, a divisão do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos para Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) anunciou planos para impor sanções contra o Banco ABLV da Letônia, uma das três maiores instituições de crédito do país, por lavagem de dinheiro, assistência ao setor nuclear norte-coreano programa e atividades ilegais no Azerbaijão, Rússia e na Ucrânia. O FinCEN também disse que a administração do banco ofereceu subornos para influenciar funcionários da Letônia.

Uma semana após o pedido, o banco iniciou o processo de liquidação - e as autoridades letãs exigiram que os bancos reduzissem a parcela de clientes não residentes. De acordo com o regulador, 36,7% de todas as operações bancárias na Letônia são realizadas por empresas offshore; entre as abertas por não residentes, esta quota é ainda maior - 44,5%. Os bancos letões foram uma parte importante do esquema de retirada de dinheiro da Rússia. Uma investigação da Novaya Gazeta e do OCCRP chamada Laundromat descreveu um esquema pelo qual mais de US $ 18 bilhões foram retirados da Rússia em três anos. Os clientes dos bancos letões eram principalmente russos que não podiam abrir contas na Suíça e em outras jurisdições de maior prestígio.

Uma das maiores vítimas da política de redução de contas de não residentes foi o Banco Rietumu, cujo património em nove meses diminuiu 46,3%, ou 1,441 mil milhões de euros, para 1,674 mil milhões de euros. O quinto maior banco da Letônia, Rietumu (traduzido do letão - "ocidental"), foi fundado em 1992. Os principais proprietários são, na verdade, uma família: Leonid Esterkin e Arkady Sukharenko, que é casado com a irmã de Esterkin.

Sergey Malikov é o fundador da empresa de microfinanças Mateks Credit, que desde 1995 concede empréstimos garantidos por imóveis na Letônia (posteriormente renomeada West Kredit). O principal credor da Mateks Credit foi o mesmo banco Rietumu, que em 2008 abriu uma linha de crédito à empresa por 20 milhões de lats (cerca de 28 milhões de euros), em 2011 emitiu um empréstimo adicional de oito milhões de euros, e em 2016 - por outro 24 milhões de euros.

De acordo com os relatórios, Mateks Credit recebeu empréstimos não só de bancos. Em 2009, a empresa recebeu um empréstimo de 1,1 milhões de euros a 10% ao ano da empresa britânica Adovert Consult LLP, de acordo com o relatório anual de 2011 da West Kredit. De acordo com o registro do Reino Unido, a Adovert Consult foi estabelecida alguns meses antes do pagamento do empréstimo - e foi liquidada logo após o empréstimo ser reembolsado. Seus proprietários foram identificados duas empresas offshore de Belize - Advance Developments Limited e Corporate Solutions Limited, que apareceu em várias investigações sobre a rede de empresas britânicas por meio da qual US $ 2,9 bilhões foram lavados - esse dinheiro veio dos países da ex-URSS.

Como na Rússia, o trabalho da Mateks Credit na Letônia foi acompanhado de escândalos relacionados ao despejo forçado de devedores. Em um dos casos, para "limpar" a área de convivência, Mateks contratou uma empresa de segurança, cujos funcionários invadiram a casa de uma mulher grávida e borrifaram gás pimenta; em outro caso, desmontaram as janelas e portas da casa em ordem para despejar os inquilinos. No final dos anos 2000, uma crise de reputação começou em torno da empresa; além disso, o Centro de Proteção dos Direitos do Consumidor do estado (o análogo letão de Rospotrebnadzor) fez reivindicações contra ele, e a legislação sobre a emissão de empréstimos também foi restringida.

Em 2011, Malikov e dois outros cidadãos letões criaram na Rússia uma empresa chamada International Credit Bureau - o mesmo ICB, que estava empenhada em conceder empréstimos "esquerdistas" aos moscovitas para a segurança de seus apartamentos. Outro fundador do ICB, Andis Anspox, nos anos 2000 em Riga, foi secretário da organização pública “Por uma Sociedade Letã sem Homossexuais”. Um dos fundadores da organização foi o advogado Andris Baumanis, de quem a polícia letã suspeitou de ter subornado um juiz.

Os apartamentos dos primeiros mutuários russos do MKB foram transferidos para a propriedade pessoal de Malikov e, de acordo com Rosreestr, ele imediatamente os prometeu ao Banco Rietumu como garantia de um empréstimo pessoal de 750 mil dólares. Em 2013, a Rietumu abriu uma linha de crédito de 20 milhões de euros à empresa russa International Credit Bureau, de que resulta dos documentos de que dispõe a Meduza. O Rietumu Bank não respondeu às perguntas de Meduza.

As reuniões dos proprietários da empresa russa MKB, segundo os documentos, tiveram lugar em Riga, num edifício na Rua Elizabetes 8. De acordo com o Registo Comercial da Letónia, Malikov é proprietário da Elizabetes 8, que se dedica à gestão imobiliária. O sócio de Malikov nesta empresa é o ex-chefe adjunto da polícia econômica de Riga, Nil Zhuravlev, que deixou o cargo após um escândalo de corrupção relacionado com a aquisição de um imóvel caro e um carro durante o serviço público. Após a sua demissão, Zhuravlev chefiou a Federação Letã de Boxe e várias vezes apresentou a sua candidatura nas eleições regionais. Sergei Malikov também se interessa por política: em particular, ele financiou o Partido Social-democrata "Consentimento", que é chefiado pelo ex-prefeito de Riga, Nil Ushakov. Malikov não encontrou tempo para responder às perguntas de Meduza.

De volta à Rússia

O International Credit Bureau tem muito em comum com outra instituição de crédito, a Moscow Pledge Company (MZK), que opera com princípios semelhantes. No outono de 2016, vídeos de uma determinada reunião apareceram no YouTube, onde discutiam como explicar ao cliente a necessidade de assinar a hipoteca de um apartamento - e dar a ele uma cópia incompleta do contrato de empréstimo. O nome da empresa não é mencionado no vídeo, no entanto, a Moscow Pledge Company através do tribunal conseguiu o bloqueio do vídeo no território da Rússia. É impossível ver o rosto do instrutor, mas vários clientes do MZK com quem Meduza falou afirmam ser Nikolai Chigarev, Diretor Geral Adjunto do MZK.

Em 2015, as duas empresas começaram a aparecer com frequência na mídia: havia devedores fraudados o suficiente para um escândalo público. O MKB e o MZK entraram com ações judiciais nos tribunais pela proteção da honra e dignidade (inclusive contra o apresentador de TV Vladimir Solovyov), mas perderam continuamente. Em novembro de 2015, a empresa offshore Lordena Ventures, registrada nas Ilhas Virgens Britânicas, tornou-se proprietária da MZK.

A organização participa de uma investigação do OCCRP sobre os Panama Papers, com base em documentos que vazaram da empresa de registro Mossack Fonseca. De acordo com os documentos, a Lordena Ventures tinha um escritório de representação na Letónia: o escritório estava localizado no edifício do Banco Rietumu, em Riga, e Oksana Utenkova, funcionária do banco, era nomeada representante da empresa.

Como se revelou a partir desta investigação, Utenkova era representante de mais de mil e quinhentas empresas offshore, cujos escritórios estavam registrados no prédio do banco. Uma dessas empresas apareceu em esquemas de corrupção entre a divisão sueca da corporação de engenharia Bombardier e as autoridades do Azerbaijão. Logo após a publicação dos Panama Papers, o Rietumu Bank bloqueou as contas de empresas suspeitas e anunciou que Oksana Utenkova não trabalha mais no banco.

De acordo com o Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas, dois dias após a publicação dos Arquivos do Panamá, Lordena Ventures renunciou a sua participação no MZK. Hoje, Konstantin Ilyin está listado como o principal proprietário da MZK (por meio de novembro Holdings LLC). A empresa Oktyabr Holdings, de propriedade de seu filho, Alexander Ilyin, está registrada no mesmo endereço. Desde 2016, Ilyin Jr. atua como Diretor Geral Adjunto da empresa de investimentos VEB Capital, de propriedade da estatal Vnesheconombank. Um dos projetos do VEB foi a reorganização do Globex Bank, sua subsidiária de investimento Globex Capital e uma série de outros projetos. Ilyin, como representante da VEB, estava nos conselhos de administração da fábrica de relógios Slava (um projeto de desenvolvimento no início da Leningradsky Prospekt) e da granja de aves de Orenburg Uralsky. Em maio de 2015, a administração do Vnesheconombank decidiu vender 50% da Globex Capital para a Oktyabr Holdings, de propriedade de Nikolai Chigarev, Diretor Geral Adjunto da MZK - e alguns meses depois, Alexander Ilyin tornou-se o proprietário da Oktyabr Holdings.

“Alexander Ilyin foi despedido no verão de 2018. VEB. A Federação Russa não tem nada a ver com o negócio de emissão de microcréditos para pessoas físicas”, explicou um representante do VEB a Meduza. рф (novo nome do Vnesheconombank).

A última menção da Globex Capital na mídia está relacionada aos planos da empresa de adquirir um prédio de escritórios da Rostelecom na Praça Zubovskaya (o negócio não aconteceu). No verão de 2018, a empresa publicou anúncio de vaga de advogado, entre as atribuições citadas: “Representar os interesses da empresa em juízo nos casos de cobrança de dívidas ao abrigo de contratos de mútuo (hipoteca), no reconhecimento de direitos de propriedade; apelar contra as ações de funcionários, incluindo oficiais de justiça”.

Em novembro de 2017, o CEO do MZK Igor Alekseev, o vice-diretor geral do MKB Roman Guselnikov (ele apareceu no vídeo com um "briefing" para funcionários de empresas de crédito) e o presidente da Cisjordânia Ilya Krasnevsky foram presos por suspeita de fraude. Esta última organização é 99% detida pela cipriota offshore Westbanq Limited, que agora detém o MKB russo e o Kredit Ocidental da Letónia. Após a campanha de retirada de autorização na Letônia em 2018, Sergei Malikov admitiu ser o único beneficiário da Westbanq Limited.

Entre as vítimas das ações de Guselnikov, Alekseev e Krasnevsky está Elena Kulneva. Ela fez um empréstimo com a Moscow Pledge Company, concluindo um acordo para a venda e compra de um apartamento e seu subsequente aluguel com Sergei Malikov. Kulneva perdeu a ação cível para invalidar o contrato de venda do apartamento, mas foi reconhecida como vítima no processo de fraude criminal. Outra vítima é uma pessoa que recebeu um empréstimo apesar de ter sido diagnosticada com esquizofrenia ao concluir um acordo para doar um apartamento a Guselnikov (o mesmo caso em que o negócio foi declarado nulo e sem efeito no tribunal; Meduza sabe quem é essa pessoa).

Em março de 2019, o Tribunal Tverskoy de Moscou prendeu mais quatro funcionários de organizações de microfinanças que emitiram empréstimos garantidos por imóveis, Msk Group e Parnas - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak e Olesya Sukhareva. Ambos os casos estão sendo investigados por Stanislav Serebryakov, investigador do Departamento Principal de Investigação do Comitê de Investigação.

Sukhareva, como Guselnikov, figurou nos negócios fechados por MKB e MZK. No julgamento de prisão, Sukhareva disse que não admitia a culpa e era apenas "uma testemunha da transferência de dinheiro". Na gíria dos funcionários de organizações de microfinanças (MFIs), eles desempenhavam a função de corretores - um funcionário que procura um cliente e o supervisiona até que a transação seja concluída.

Um dos canais de captação de clientes de Guselnikov foi a Vash Broker, fundada por ele e Lyudmila Timashova. Em 2017, após o início dos processos criminais contra Guselnikov, deixou os fundadores, e a empresa, tendo mudado o nome para Pravoaktiv, passou a oferecer serviços de “baixa de dívidas a bancos e MFOs”. De acordo com o Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas, o irmão de Lyudmila Timashova, Yaroslav, é dono da corretora de crédito WinFin; anteriormente, ele era dono de outra corretora, a United Credit Service. Em alguns casos, Guselnikov também desempenhou o papel de "titular", registrando para si mesmo apartamentos "problemáticos" antes de prepará-los para venda.

O Realty Capital Collateral Center, que oferece empréstimos garantidos por imóveis, está agora registrado no escritório da Moscow Pledge Company. Seu proprietário é o corretor de imóveis Maxim Lazykin, que participou de várias transações relacionadas ao MKB.

Como as organizações de microcrédito estão relacionadas entre si

A vida média de uma organização de microfinanças que concede empréstimos garantidos por imóveis é de um ano e meio. O custo de uma microfinanceira pré-fabricada, já inscrita no cadastro do Banco Central, é de 140 a 250 mil rublos, dependendo do histórico do empreendimento. Vários anúncios para a venda de MFOs prontos podem ser encontrados em fóruns especializados. Essas empresas mudam de nome, mas o pessoal da empresa, "titulares" e investidores privados, cujos financiamentos a empresa atrai para a emissão de empréstimos, continuam os mesmos.

A empresa Loan Center 365, onde a Smelnitskaya fez um empréstimo, foi fundada em fevereiro de 2016 por Anna Sukhanova. De acordo com a SPARK-Interfax, Sukhanova estabeleceu 21 empresas de microfinanças. Meduza encontrou anúncios de venda de alguns deles na Internet. Poucos meses após o registro, Anton Velichko e a cidadã letã Yulia Kalinina tornaram-se os proprietários do 365 Loan Center.

Smilnitskaya é um dos primeiros mutuários do 365 Loan Center, ela assinou um acordo no número quatro. Meduza descobriu que, do verão de 2016 a fevereiro de 2018, o Loan Center 365 celebrou pelo menos mais 67 contratos de empréstimo. Meduza verificou os dados da propriedade dos clientes da empresa na base de dados da Rosreestr: dos 37 mutuários, 25 venderam a sua propriedade pouco depois de receberem o empréstimo. Em 15 casos, o Loan Center 365 tornou-se o novo proprietário, dois casos foram atribuídos ao funcionário do Centro Anton Titov, ao diretor geral da M2-Leasing Anatoly Fundobny e ao filho do diretor-gerente da seguradora Capital Life Vladislav Snopok. De acordo com o índice de cartões do Tribunal da Cidade de Moscou, Vladislav Snopok é o comprador de pelo menos mais dois apartamentos que antes pertenciam a devedores de outra organização de microfinanças, a CreditFinance. Snopok não respondeu às perguntas de Meduza.

No pacote de documentos do apartamento de Smelnitskaya, que os funcionários do 365 Loan Center submeteram à Rosreestr para seu novo registro, havia por engano uma parte dos documentos de outro apartamento pertencente ao devedor de outra empresa de microfinanças Fast Loan. Esta empresa é dirigida por uma cidadã bielorrussa de 25 anos, Alina Pikulik. Anteriormente, Pikulik era o "titular" de pelo menos um apartamento que pertencia aos mutuários do "CreditFinance".

Como o CreditFinance está conectado a outros MFOs

O Loan Center 365 também atraiu não apenas tomadores de empréstimos, mas também investidores. No sítio Web do Centro que já não funciona, foram oferecidas aos potenciais investidores as seguintes condições: 18% ao ano garantidos por hipotecas sobre os imóveis dos devedores do Centro. Pelos documentos que a Meduza tem à sua disposição, sabe-se que, por exemplo, Kirill Ryazanov, filho do ex-vice-presidente da Gazprom, Alexander Ryazanov, aproveitou a oferta. Outro investidor no Loan Center 365 é Sergey Zhitchenko, um dos maiores empresários do distrito de Ruzsky. Ele possui vários mercados, imóveis de varejo, restaurantes populares, bem como a área ao redor de um grande aterro na região de Moscou "Annino". O empresário recebeu a maior parte de seus bens desde 2014, quando Maxim Tarkhanov, advogado de Tyumen, assumiu a chefia do distrito de Ruzsky. No início de 2019, Tarkhanov mudou-se para trabalhar no gabinete do prefeito de Moscou, onde controla o trabalho das administrações distritais.

Outro investidor no Loan Center 365, Yuri Dyachkov, diretor de desenvolvimento de negócios de varejo do Finservice Bank, também está associado ao distrito de Ruzsky. Em 2017, Dyachkov, junto com a administração do distrito de Ruzsky, criou um fundo para apoiar a igreja "All-Tsaritsa" na aldeia de Novovolkovo. Além disso, Dyachkov tem seu próprio negócio de emissão de microcréditos - a empresa de microcrédito North-West Partnership, que se dedica à emissão de empréstimos por meio do site. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko e Yury Dyachkov não responderam às perguntas de Meduza.

Lei anti-despejo

No início de maio, o site HeadHunter postou um anúncio de uma vaga "despejo" com um salário de até 160 mil rublos. Dentre as principais atribuições está: “Cobrar o débito vencido sobre produto de crédito com penhor imobiliário, organizando o despejo dos devedores do objeto penhorado”. A vaga foi divulgada pela organização de microfinanças Brighton Plus. A empresa se autodenomina uma das líderes em empréstimos contra garantia imobiliária, afirmando emitir empréstimos no valor de 100 milhões por mês; entre suas vantagens está o “poderoso suporte financeiro do investidor”. De acordo com o Cadastro Único de Pessoas Jurídicas do Estado, os proprietários da empresa são quatro pessoas, para a maioria das quais esta organização é a primeira experiência empresarial.

O site Brighton Plus está registrado em outra pessoa jurídica - Alfa Potential-M LLC, que também emite microcréditos. Entre os proprietários da empresa estão Anatoly Gramakov, dono de uma rede de dormitórios baratos para trabalhadores "Medinar", e dois jovens sem experiência em negócios. Na descrição da empresa em hh. ru é indicado que ela também é "líder em empréstimos garantidos por imóveis" e "um projeto conjunto com o Sovcombank". De acordo com o banco de dados de promessas da Câmara dos Notários Federais, as duas empresas dão hipotecas aos apartamentos de seus clientes como garantia ao Sovcombank. O banco oferece 86 hipotecas para os apartamentos dos clientes Brighton Plus e 272 para os mutuários do Alfa Potential-M. “As empresas não têm nada a ver com os beneficiários do banco, mas são os clientes do banco. Não comentamos o relacionamento e as operações dos clientes por conta do sigilo bancário”, disse a secretária de imprensa do Sovcombank, Daria Piven.

Alguns dos clientes dessas empresas também perdem seus apartamentos. O Tribunal da Cidade de Moscou registrou 242 julgamentos com a participação da Alfa Potential-M e do Brighton Plus MCC. Nas audiências judiciais, os interesses da "Alfa Potential-M" são representados pelo advogado Georgy Polyakov, que anteriormente trabalhou no "Loan Center 365" e na "CreditFinance".

Especialistas acreditam que a falta de regulamentação desse mercado contribui para o desmame de apartamentos por meio de organizações de microfinanças. “Durante anos, um regime regulatório confortável foi construído sob os MFOs - eles não estabeleceram limites para a taxa de juros para os tomadores de empréstimos, que ultrapassava 800% ao ano. A regulamentação legal não impede que as organizações de microfinanças usem esquemas questionáveis de lavagem de renda. Vários anos atrás, o proprietário de uma MFO foi presa, que estava envolvida em descontar o capital da maternidade. Os requisitos do Banco Central e o controle sobre as atividades de mais de dois mil MFOs são muito mais baixos do que os de 473 bancos”, disse Dmitry Yanin, chefe da Confederação Internacional das Sociedades de Consumidores. "Organizações de microfinanças estão sujeitas à lei" Sobre o combate à legalização de produtos do crime ", mas o grau de controle do Banco Central e da Rosfinmonitoring sobre seu trabalho é claramente inferior ao dos bancos", acrescenta Rostislav Kokorev, chefe do setor financeiro laboratório de alfabetização da Faculdade de Economia da Universidade Estadual de Moscou.

No entanto, a situação parece estar começando a mudar. Em abril de 2019, um projeto de lei foi apresentado à Duma proibindo organizações de microfinanças de conceder empréstimos a pessoas físicas garantidas por imóveis. Formalmente, trata-se de emendas às leis “Sobre o combate à legalização (lavagem) de produtos do crime e o financiamento do terrorismo” e “Sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças”. A julgar pela lista de co-autores, o projeto tem sérias chances de aprovação: foi apresentado, entre outros, pelos presidentes das duas câmaras da Assembleia Federal, Vyacheslav Volodin e Valentina Matvienko.